Консультация по банкротству
физических лиц

Банкротство физического лица  — это неспособность гражданина выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами по кредитам и займам, а также налогам, услугам ЖХК и другим. Это подтверждается решением арбитражного суда либо завершением процедуры внесудебного банкротства

Стоит отметить, что если у должника есть достаточный доход или активы, позволяющие погасить долги, но он отказывается их использовать, то оснований для банкротства нет (примечание юриста)

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Подробно с текстом документа можно ознакомиться здесь

Физическое лицо может стать банкротом, когда оно не в состоянии погасить задолженности перед кредиторами из-за неплатёжеспособности. Должник считается неплатёжеспособным, если выполняется хотя бы одно из следующих условий:

• Должник перестал выполнять свои денежные обязательства и выплачивать обязательные платежи после наступления срока их выплаты.
• Больше 10% всех финансовых обязательств и обязательных выплат остались невыполненными в течение более чем одного месяца после установленного срока.
• Размер задолженности превышает общую стоимость имущества, принадлежащего должнику.
• Есть постановление о завершении исполнительного производства, так как у должника отсутствует имущество, которое может быть использовано для погашения долгов.

Само понятие банкротства не подразумевает разделения на виды. Тем не менее в зависимости от конкретных условий, существует две возможные формы реализации этой процедуры: судебное и внесудебное

Внесудебное банкротство можно оформить в упрощённом порядке через МФЦ. Общая сумма задолженности должна быть не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей. Сюда включаются все обязательства, даже те, срок исполнения которых ещё не наступил, а также алиментные обязательства и поручительство. Кроме того, обязательно должно быть соблюдено одно из следующих условий:

1. Судебные приставы не обнаружили имущество, которое можно было бы использовать для погашения долгов перед кредиторами. В результате одно из исполнительных производств было завершено, а новое не было начато.
2. Основным источником дохода заявителя является пенсия. Кредиторы направили исполнительный документ не ранее чем за год до момента обращения, но долг не был полностью погашен. Также на момент подачи заявки должно отсутствовать имущество, кроме указанного пенсионного дохода.
3. Заявитель получает ежемесячное пособие на ребёнка. Исполнительный лист был подан на исполнение в течение последнего года, но долг не был полностью погашен, а имущества, которое можно взыскать, у заявителя нет.
4. Кредиторы передали исполнительный лист к исполнению более семи лет назад, но долг все ещё не погашен.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подаётся в МФЦ по месту проживания или временного пребывания. Процедура рассмотрения бесплатна

Чтобы подать заявление на признание себя банкротом через суд, должны соблюдаться следующие условия:

• Совокупная сумма долга (за вычетом штрафов и пеней) должна составлять не меньше 500 000 рублей
• Срок задолженности составляет более трёх месяцев

В рамках судебного банкротства применяются следующие процедуры:

• Реструктуризация долгов
• Реализация имущества
• Мировое соглашение

Важно! Освободиться при банкротстве от долгов можно только в случае прохождения процедуры реализации имущества

Прежде чем принимать решение о начале процедуры банкротства, важно оценить все риски. Банкротство имеет ряд негативных последствий:

1. В течение пяти лет нельзя будет получить новые кредиты и займы без уведомления о факте банкротства.
2. Повторно пройти процедуру банкротства можно будет не раньше, чем через пять лет.
3. Банкрот не сможет в течение трёх лет занимать должности в органах управления юридического лица.
4. Нельзя будет занимать управляющие позиции в кредитных учреждениях в течение десяти лет.
5. Банкрот не сможет занимать управленческие позиции в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондах и микрофинансовых компаниях в течение пяти лет.

К сожалению, банкротство физических лиц отрицательно сказывается на кредитной истории. Финансовые организации воспринимают это событие как тревожный сигнал. Данные о банкротстве фиксируются в вашей кредитной истории на протяжении семи лет. В этот период вы имеете право пользоваться кредитами, кредитными картами и займами, но получить их станет сложнее. В дальнейшем восстановление кредитной истории возможно, но требует времени, ответственного финансового поведения, регулярных выплат по новым небольшим кредитам или займам

Да, но в течение 5 лет после завершения процедуры нужно сообщать банку или МФО о факте банкротства. Решение о выдаче кредита принимает кредитор

К таким долгам относятся алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, текущие платежи после начала процедуры и долги, связанные с недобросовестными действиями должника

Внесудебное банкротство через МФЦ длится 6 месяцев. Судебная процедура занимает больше времени: срок зависит от количества кредиторов, имущества, документов и решений суда

Да, закон допускает самостоятельное обращение в МФЦ или суд. Но в судебной процедуре много юридических нюансов: заявление, документы, финансовый управляющий, требования кредиторов

При судебном банкротстве распоряжение счетами и картами может перейти под контроль финансового управляющего. После завершения процедуры ограничения снимаются в установленном порядке