Кредитный калькулятор

Зачем нужен онлайн-калькулятор кредита

Когда вы заполняете заявление-анкету на кредитный продукт, банк просит указать сумму и срок кредитования. После одобрения он назначает процентную ставку и показывает график выплат. Только в этот момент вы узнаете размер ежемесячного платежа и можете решить, подходит он вам или нет. Это отнимает время.

Удобнее заранее сделать расчёт в онлайн-калькуляторе и сравнить платежи по кредитам с разными процентами и сроками, чтобы узнать какие условия вам подходят, а от каких можно сразу отказываться.

С помощью кредитного онлайн-калькулятора можно:

• рассчитать график платежей по кредиту;
• выбрать сроки кредита исходя из комфортной кредитной нагрузки;
• понять максимальный размер кредита, который вы можете себе позволить;
• сравнить размер переплаты по всем доступным кредитам.

Такая подготовка поможет предотвратить нежелательные последствия для финансового состояния и репутации. Есть пять типов таких последствий:

1. Слишком большой платёж. При подаче заявки важно понимать примерный размер ежемесячного платежа. Если его сумма будет слишком большой, это не только повлияет на уровень жизни, но также может привести к просрочкам и испорченной кредитной истории (КИ).
2. Невыгодный срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше процентов вы выплачиваете кредитору. Калькулятор помогает выбрать оптимальное соотношение ежемесячного платежа и переплаты.
3. Отказ банка. При рассмотрении заявки банк смотрит на показатель долговой нагрузки будущего заёмщика. Если на выплаты по всем займам уходит более 50% дохода за месяц, заявку не смогут одобрить.
4. Невыгодная процентная ставка. Если долговая нагрузка заёмщика высокая, но укладывается в рамки нормы, кредитор предлагает повышенную ставку. Для банков это стандартный способ компенсации собственных рисков. При большем сроке и меньшем объёме выплат нагрузка снижается, и ставка может быть ниже.
5. Отказ со стороны заёмщика. Если банк одобряет заявку, а клиент отказывается от кредита, запись об этом попадает в кредитную историю. Для некоторых кредиторов такая запись может стать признаком недостаточной благонадёжности заёмщика.

Онлайн-калькулятор кредитных платежей помогает сбалансировать сумму со сроком кредитования и ежемесячным платежом. Вы избежите отказов, слишком высокой долговой нагрузки и невыгодных займов.

От чего зависят процентные ставки

Может показаться, что проценты назначаются случайным образом, но это не так. На формирование ставки влияет много факторов, но главные из них — тип займа, ключевая ставка Центрального банка и финансовая репутация заёмщика. Поговорим об этих факторах подробнее.

Обеспечение займа

Отдавая деньги заёмщику, банк рискует не получить их обратно. Если заёмщик может предоставить кредитору любые гарантии возврата, это снизит риски и таким же образом повлияет на ставку.

Два главных способа предоставить такие гарантии — это залог и поручительство. Все займы с залогом или поручителем называются обеспеченными, и по ним предлагаются самые выгодные условия. Можно получить большую сумму под низкий процент.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка Центрального банка — процент, под который ЦБ РФ выдаёт средства коммерческим банкам. На неё опираются все ставки по займам и вкладам. Чтобы коммерческий банк мог зарабатывать, он устанавливает ставки по вкладам ниже ключевой, а по займам — наоборот, выше.

Финансовая репутация заёмщика

При рассмотрении заявок банки в первую очередь оценивают финансовую репутацию заёмщика. Для этого они делают запрос в бюро кредитных историй. Там хранятся данные о текущих и погашенных кредитных продуктах. Туда же попадают судебные задолженности по алиментам, коммунальным услугам и другие.

По кредитной истории кредитор определяет степень надёжности заёмщика. При хорошей финансовой репутации вы получите заём под низкий процент. Плохая репутация часто приводят к отказу или невыгодным условиям кредитования.

На ставку также влияет история отношений заёмщика с конкретным банком. Если у вас есть вклад и несколько выплаченных кредитов, вам с большей вероятностью одобрят заём под выгодный процент.

Различия аннуитетного и дифференцированного платежа

Заём выплачивается двумя способами: аннуитетными или дифференцированными платежами. Чтобы продемонстрировать их отличия, приведём данные в виде таблицы.

Наш калькулятор позволяет рассчитать кредит как с аннуитетными, так и с дифференцированными платежами. Просто укажите необходимый тип платежа в настройках калькулятора.

В банковской практике больше распространены аннуитетные платежи. С ними проще определить долговую нагрузку заёмщика и принять решение по условиям кредитования. Аннуитетные платежи удобнее и для самого клиента, так как выплаты всегда одинаковые. В случае с дифференцированными на начальном сроке приходится вносить слишком большие суммы, но есть и преимущество — при одинаковой процентной ставке общая стоимость кредита с дифференцированными платежами будет меньше, чем с аннуитетными.

Как калькулятор рассчитывает ежемесячный платёж онлайн

Калькулятор выполняет расчёт кредитов с аннуитетными и дифференцированными видами платежей. В поля необходимо ввести сумму, срок кредитования и процентную ставку. После этого инструмент произведёт расчёты онлайн и покажет размер ежемесячного платежа.
Можно и наоборот! Введите подходящий размер ежемесячного платежа, срок кредитования и процент, а кредитный калькулятор рассчитает, какую сумму кредита вы сможете получить с такими условиями.

Онлайн-калькулятор рассчитывает кредит по типовой формуле, поэтому результаты будут примерные. В полную сумму кредита также могут включаться сопутствующие расходы (страховки, комиссии и пр.), размер которых зависит от банка. Чтобы узнать точные условия, нужно дождаться одобрения, но даже примерный расчёт в калькуляторе помогает правильно сформировать заявку.

Расчёт полной стоимости займа онлайн

С помощью онлайн-калькулятора вы также можете узнать, какую итоговую сумму заплатите в конце срока. Рассчитайте кредит онлайн с разными сроками, чтобы понять более выгодную ставку.

Если вы рассчитали подходящий платёж в калькуляторе, а банк не одобрил заявку, возможно, у вас слишком высокая долговая нагрузка или плохая кредитная история. На платформе «Кредистория» можно проверить кредитную историю и узнать, какие записи негативно влияют на финансовую репутацию.

Войдите в личный кабинет Кредистории и получите доступ к персонализированной подборке кредитных продуктов, составленной на основе вашей кредитной истории. Вы увидите только те предложения банков, по которым у вас высокий шанс одобрения. Если вы хотите получать сообщения об изменениях в кредитной истории, оформите подписку.