Здесь всё, что нужно знать о субсидированной ипотеке. Будет полезно тем, кто планирует покупать жильё в кредит.
Субсидированная ипотека — что это?
Сначала придётся разобраться, что такое субсидия
Субсидии — это выплаты от государства, направленные на стимулирование определённых действий со стороны населения. Они решают конкретные социальные и экономические проблемы. Такие выплаты расходуются строго по назначению, поэтому редко выдаются в виде живых денег в отличие от пособий и грантов.
Теперь будет легко понять, что такое субсидированная ипотека
Субсидированная ипотека — это льготный кредит на покупку жилья, который частично погашается за счёт субсидии.
Чтобы всё было честно, субсидия выдаётся не в виде скидки на покупку квартиры, а в виде скидки на проценты по ипотеке. Это даёт государству уверенность, что покупатели не будут использовать субсидии не по назначению, например, покупать квартиру со скидкой и тут же продавать её подороже.
Есть ещё один нюанс, о котором нужно знать
Мы сказали, что субсидии выдаёт государство, но также существует такое понятие, как субсидированная ипотека от застройщика. В этом случае скидку на проценты по ипотеке даёт застройщик — он договаривается с банком и компенсирует ему разницу между рыночной ставкой и той, что получает покупатель. В реальности такую скидку нельзя назвать субсидией, но термин прижился (покупателю не так уж важно, кто компенсирует часть затрат, главное — выгода от снижения ставки по кредиту).
«Какой благородный застройщик!» — кажется на первый взгляд, но в реальности он не теряет деньги, а лишь увеличивает спрос на свою недвижимость. Стоимость квартиры по такой программе будет на 7-20% выше — это полностью окупит затраты застройщика.
Достоинства и недостатки субсидированной ипотеки
Плюсы:
- Помогает снизить финансовый барьер для покупки жилья
- Увеличивает спрос на жильё, что уменьшает вероятность банкротства застройщика
- Снижает нагрузку на бюджет покупателя на весь срок ипотеки
- Повышает уровень жизни заёмщиков и их семей — им становятся доступно жильё с большей площадью или в лучшем районе
Минусы:
- Доступна не всем гражданам, а только определённым категориям населения
- Провоцирует повышение стоимости жилья — в некоторых случаях застройщики могут увеличивать цены на недвижимость, учитывая наличие субсидированной ипотеки, что снижает эффективность программы
- Сопровождается сложностями на этапе рассмотрения заявки, связанными с дополнительными проверками
- Может ограничивать выбор жилья или банка
Стоит ли брать субсидированную ипотеку
Если вы подходите под госпрограмму, то точно стоит. На рынке вряд ли когда-нибудь появятся более выгодные предложения.
Разница в ставке поможет вам экономить на протяжении всего срока кредита. Например, 3 млн рублей в ипотеку под 6% — это 33 306 рублей в месяц на протяжении 10 лет, под 10% — уже 39 645 рублей в месяц на тот же срок. За 10 лет вы сэкономите на процентах более 760 000 рублей!
Другое дело, если вам предлагают субсидированную ипотеку от застройщика. Тут важно сравнить условия с рынком. Стоит учесть не только материальные риски, но и ликвидность приобретаемого жилья. Возможно, застройщик предлагает вам скидку, потому что в его предложении есть скрытые нюансы, вроде неудобной планировки или вредного производства рядом с домом.
В какой банк обращаться за субсидированной ипотекой
Такой кредит выдают только банки-партнёры. В госпрограммах обычно участвуют все крупные банки. В программах от застройщика — только один или несколько банков, с которыми он договорился.
