Продолжаете выплачивать заём по высокой ставке, когда на рынке появились более выгодные предложения? Эта статья для вас. Рассказываем, как грамотно рефинансировать кредит в другом банке в 2026 году.
Главное о рефинансировании — что это и зачем нужно
Рефинансироваться — значит получить тот же или альтернативный кредитный продукт на более выгодных условиях, чтобы закрыть текущее обязательство. Чаще всего, в другом банке.
Выгода не обязательно измеряется в деньгах. Одним важно сэкономить, получив ставку пониже, другие хотят снизить или упростить кредитную нагрузку, увеличив срок или объединив несколько обязательств в одно. Перекредитование также используют, чтобы снять залог с имущества, которое нужно продать.
Какие кредитные обязательства можно рефинансировать
Потребительские кредиты
Чаще всего потребительские кредиты рефинансируют, чтобы:
- снизить процентную ставку и меньше переплатить;
- уменьшить ежемесячный платёж, продлив срок кредитования;
- объединить несколько микрокредитов в одно для удобства.
Обычно кредиторы готовы рефинансировать кредиты, с момента оформления которых прошло минимум 3-6 месяцев, остаток долга составляет от 150 000 рублей, а до полного погашения осталось не менее полугода.
Ипотечные кредиты
Ипотека относится к крупным долгосрочным кредитам, поэтому даже небольшое изменение ставки сильно отражается на переплате. Если условия рынка меняются — например, снижается ключевая ставка ЦБ, или появляются госпрограммы, которые вам подходят, — нужно этим пользоваться.
Придётся повозиться с документами: заказать выписку из ЕГРН, заново сделать оценку, снять обременение, а затем снова оформить залог с другим кредитором. Возможная экономия в сотни тысяч рублей этого стоит.
Микрозаймы
Частая практика — рефинансировать микрозаймы в один потребительский кредит под более низкий процент. Перенос долга из МФО, где деньги выдали под 292% годовых, в банк, который предлагает ставку в пределах 25-35% — это существенная экономия в случаях, когда долг не получается вернуть быстро.
Кредитные карты
Рефинансирование кредитной карты помогает закрыть задолженность и заменить её кредитом с фиксированным графиком платежей или другой кредиткой с более лояльными условиями. Это удобно, если по карте действует высокая процентная ставка или сложно погасить долг в льготный период.
Пошаговая инструкция: как рефинансировать кредит правильно
- Проверьте условия действующего кредитного договора. Уточните ПСК, сроки, график платежей, в котором видны остаток задолженности по основному долгу и процентам.
- Выберите подходящие предложения. Посмотрите, какие варианты рефинансирования доступны в вашем городе. Подборка актуальных предложений от разных банков есть на сайте Кредистории. Если зарегистрируетесь на сайте и зайдёте в личный кабинет, эта подборка станет персонализированной — покажем варианты, которые подходят под вашу кредитную историю.
- Рассчитайте потенциальную выгоду. Наглядно сравните условия по текущему и будущему кредиту. Используйте кредитный калькулятор. При расчёте укажите остаток долга и ПСК (сначала по имеющемуся, а потом по будущему обязательству), посчитайте разницу. Не забудьте вычесть расходы, связанные с переоформлением, например, затраты на повторную оценку залогового имущества.
- Подготовьте документы. Какие именно — зависит от банка и вида кредитования. Иногда нужен только паспорт, в других случаях — справка о доходах, действующий кредитный договор, сведения о предмете залога. Подробнее об этом писали в этой статье.
- Подайте заявку и получите одобрение. Обратитесь в один или несколько банков, условия которых вам подходят. Дождитесь решение — от нескольких минут до 3-5 дней.
- Закройте старый кредит. Деньги на погашение обычно поступают напрямую кредитору. Убедитесь, что он их получит и обязательства прекращены. Возьмите справку об отсутствии задолженности.
- Выплачивайте новый кредит. Перекредитование завершено. Остаётся погасить задолженность перед новым кредитором.
