Ипотечное страхование Абсолют Страхование

Что такое ипотечное страхование Абсолют Страхование

Ипотечное страхование Абсолют Страхование — защита, привязанная к ипотечному договору, залоговой недвижимости и требованиям банка-кредитора. ООО «Абсолют Страхование» выпускает полис, заёмщик оплачивает и продлевает защиту, а банк проверяет соответствие договора условиям кредита.

По договору страхования заложенного имущества выгодоприобретателем выступает залогодержатель, если иное не указано в ипотечном договоре или закладной (ст. 31 ФЗ-102). Страхование заложенного имущества от утраты и повреждения обязательно по закону. Страхование жизни и титул не обязательны в силу закона, но могут быть предусмотрены кредитным договором; при их отсутствии банк обязан предложить альтернативные условия.

Какие виды страхования можно оформить

Абсолют Страхование предлагает несколько направлений:

• страхование недвижимости — квартиры, дома, апартаментов или других объектов, как жилых, так и нежилых;
• страхование жизни и трудоспособности — покрывает смерть, инвалидность или утрату трудоспособности, если включено в договор;
• титульное страхование — защита права собственности;
• комплексный полис — объединяет несколько видов страховки.

Личное страхование может влиять на ставку, если это предусмотрено кредитным договором. Набор видов сверяйте с банком.

Что покрывает страхование недвижимости по ипотеке

Абсолют Страхование недвижимости для ипотеки защищает объект залога. Покрытие распространяется на конструктивные элементы и внутренние части зданий; точный перечень — в правилах и полисе. Инженерное оборудование может быть включено, если предусмотрено договором. Типовые риски:

• пожар и взрыв;
• залив (затопление);
• стихийные бедствия;
• аварии инженерных систем;
• противоправные действия третьих лиц.

Падение предметов, наезд транспорта и конструктивные дефекты покрываются, только если включены в договор. Отделка, мебель и техника в базовое покрытие обычно не входят. Для объектов с деревянными или смешанными конструкциями условия могут отличаться.

От чего зависит стоимость полиса

Стоимость полиса определяется страховой суммой — при ипотеке она привязана к остатку задолженности. Срок действия тоже влияет: полис может оформляться на год с пролонгацией или на другой период.

Для недвижимости важны вид объекта, год постройки, материал конструкций и назначение (жилой или нежилой).

Банк устанавливает критерии к страховщику и полису и проверяет соответствие. На стоимость полиса влияет состав покрытия, например:

• страховка только недвижимости дешевле комплексной защиты;
• для жизни и трудоспособности — учитываются возраст, пол и профессия;
• для титула — важны рынок, срок владения и переходы права.

При продлении цена может меняться из-за нового остатка.

Как рассчитать и оформить полис онлайн

Чтобы рассчитать страхование ипотеки Абсолют Страхование, в калькуляторе выберите банк, тип недвижимости, остаток по ипотеке и виды защиты. Для личного страхования могут потребоваться дата рождения и пол. Укажите сведения обо всех лицах, которые запрашивает форма.

После расчёта проверьте предложение и переходите к оформлению. Пошагово:

1. Заполните ФИО, паспортные данные, адрес объекта, номер договора и банк.
2. Проверьте страховую сумму, срок, риски и выгодоприобретателя.
3. Оплатите полис доступным способом и сохраните чек.
4. После оплаты полис предоставляется в электронном виде.

Для объектов с деревянными или смешанными конструкциями может потребоваться осмотр. Полис Абсолют Страхование для ипотеки передайте в банк, если нет автоматической передачи.

Какие данные и документы понадобятся

Для оформления полиса Абсолют Страхование по ипотеке понадобятся:

• паспортные данные заёмщика, контакты, дата рождения и пол;
• банк-кредитор, кредитный договор или его номер;
• актуальный остаток задолженности;
• адрес, тип объекта (жилой или нежилой), сведения о праве собственности;
• выписка ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ — по запросу;
• отчёт об оценке не старше 6 месяцев — если запросит банк или страховая;
• технический паспорт или поэтажный план — при необходимости;
• для жизни — анкета, профессия, сведения о здоровье; данные созаёмщиков — если они включаются в полис или этого требует банк;
• для титула — документы по истории права и сделке.

Точный перечень зависит от банка, страховой и программы. Данные в полисе должны совпадать с кредитным договором.

Как оплатить полис и что проверить после оплаты

Оплатите полис доступным на странице способом. Перед оплатой сверьте номер договора, сумму и получателя платежа. После оплаты проверьте:

• поступление полиса — на e-mail или в форме оформления;
• корректность данных в полисе — ФИО, банк, объект, страховая сумма, срок, выгодоприобретатель;
• наличие КИД и правил страхования — они должны быть предоставлены или доступны по ссылке.

Сохраните полис, чек, КИД, правила и подтверждение передачи в банк. Передать полис можно через приложение банка, личный кабинет или другой канал кредитора.

Как продлить, изменить или переоформить полис

Ипотечный полис действует ограниченный период. При продлении обновите остаток долга, проверьте требования банка и передайте полис до окончания предыдущего договора. Новый полис должен начинаться без перерыва. При смене страховой проверьте, принимает ли банк полисы Абсолют Страхования.

Заёмщик вправе выбирать страховщика и менять его в любой момент. Главное, чтобы страховая компания соответствовала требованиям банка-кредитора.

Коррекция полиса может понадобиться при ошибке, смене фамилии, частичном погашении, рефинансировании или изменении состава заёмщиков. При рефинансировании может измениться банк-залогодержатель и, соответственно, выгодоприобретатель по полису.

Что делать при страховом случае

При страховом случае примите меры для уменьшения ущерба: остановите источник повреждения, вызовите аварийные службы, управляющую компанию или ТСЖ. Уведомите страховую, а банк — если предусмотрено ипотечным договором или полисом.

Зафиксируйте событие и подготовьте документы:

1. Сделайте фото повреждений, сохраните акты и справки.
2. Получите документы профильной службы в зависимости от события (акт УК при заливе, документы МЧС при пожаре, полиции — при противоправных действиях).
3. Подайте заявление на выплату и комплект документов для урегулирования.

Для выплат по договору страхования жизни и трудоспособности нужны медицинские документы. Компенсация рассчитывается в пределах суммы и условий договора.

Что проверить перед оплатой и передачей в банк

Ошибка в ключевых данных может привести к тому, что банк не примет полис. Перед оплатой ещё раз проверьте:

• принимает ли банк полисы Абсолют Страхования;
• ФИО, паспортные данные, адрес объекта;
• банк-кредитор, дата договора, остаток долга;
• указанный размер страховой суммы — в полной стоимости или не ниже обязательства;
• вид страхования, срок, риски;
• правила, КИД, исключения, порядок уведомления и документы для выплаты.

После оплаты сохраните полис, чек, КИД, правила и подтверждение передачи.

Как ипотека отражается в кредитной истории

Ипотека — одна из самых важных записей в кредитной истории заёмщика. Сведения о задолженности и платёжной дисциплине передаются в бюро кредитных историй, включая Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ). Платежи без просрочек укрепляют рейтинг, задержки — снижают. Перед продлением полиса полезно проверить историю: убедиться, что нет ошибок и чужих записей. Сделать это можно бесплатно дважды в год. На платформе Кредистория от АО «ОКБ» рейтинг и сводка обновляются автоматически при входе (не чаще раза в день), а подписка позволяет отслеживать новые запросы.