Ипотечное страхование Астро-Волга

Что такое ипотечное страхование Астро-Волга

Ипотечное страхование Астро-Волга — страховая защита, связанная с ипотечным договором, залоговой недвижимостью и требованиями банка-кредитора. АО СК «Астро-Волга» выступает страховщиком, а банк — кредитором и залогодержателем.

По договору страхования выгодоприобретателем выступает залогодержатель (ст. 31 ФЗ-102). Страхование заложенного имущества обязательно по закону, заёмщика и титул — не обязательны, но могут быть предусмотрены кредитным договором.

Какие виды страхования можно оформить

По п. 2 ст. 31 ФЗ-102 залогодатель обязан страховать заложенное имущество от утраты и повреждения в полной стоимости. Если она выше долга — на сумму не ниже обязательства, если договором не предусмотрено иное.

Страхование заёмщика для ипотеки в Астро-Волге относится к страхованию от несчастных случаев и болезней и может включать смерть или инвалидность I/II группы в результате несчастного случая или болезни.

Титульное страхование Астро-Волга связано с риском утраты права собственности. Можно оформить комплексное ипотечное страхование или только те виды, которые требует банк.

Какие объекты и риски покрывает страхование недвижимости

Страхование недвижимости по ипотеке защищает предмет залога, а не весь ремонт, мебель и вещи внутри. На странице Астро-Волги среди объектов указаны квартира, дом, машиноместо, земельный участок, апартаменты и иная недвижимость.

Для домов с деревянными конструктивными элементами условия нужно проверять отдельно. На странице Астро-Волги среди рисков названы:

• пожар и взрыв;
• стихийные бедствия;
• залив (затопление);
• падение предметов;
• противоправные действия третьих лиц.

До ввода строящегося дома в эксплуатацию страхование жилплощади может быть недоступно — после ввода и появления залога банк обычно требует полис. Отделка, мебель и техника в базовое покрытие обычно не входят. Исключения и лимиты смотрите в правилах.

От чего зависит стоимость полиса

Стоимость полиса зависит от страховой суммы — при ипотеке она связана с остатком по кредиту на момент заключения договора:

• для страхования имущества на цену влияют тип недвижимости, материал конструктивных элементов, расположение здания и эксплуатационные характеристики;
• для личного страхования могут учитываться возраст, пол, здоровье и профессия;
• для титула важны юридические риски — несовершеннолетние собственники, давность сделок, сведения о продавце.

Банк устанавливает критерии к страховщику и полису и проверяет соответствие договора требованиям кредита.

Как рассчитать, оформить и оплатить полис онлайн

Чтобы рассчитать ипотечное страхование Астро-Волга, в калькуляторе выберите банк, тип недвижимости, объект страхования и укажите остаток по ипотеке. В форме отметьте, что страхуется: имущество, жизнь, титул или комплексный вариант. Укажите данные всех лиц, которые запрашивает анкета, включая созаёмщика, если это предусмотрено условиями полиса или требованиями банка.

После заполнения вы получите предварительный расчёт. Дальше — пошагово:

1. Проверьте страховую сумму, срок, риски и стоимость.
2. Сверьте ФИО, банк, объект, выгодоприобретателя и период действия.
3. Оплатите договор — на странице Астро-Волги указаны способы — СБП, банковская карта, перевод с расчётного счёта.
4. Сохраните чек. Электронный договор поступит на e-mail.

Полис Астро-Волга для ипотеки передайте в банк, если это не происходит автоматически.

Какие данные и документы нужны

Для оформления полиса Астро-Волга по ипотеке понадобятся:

• паспортные данные страхователя и созаёмщиков;
• банк-кредитор, кредитный договор или его номер;
• актуальный остаток задолженности;
• адрес, тип объекта, сведения о праве собственности;
• для имущества — договор по ипотеке, отчёт об оценке, документы, подтверждающие право собственности;
• для жизни и здоровья — заявление страхователя и сведения о здоровье, если запрашивает страховая;
• для титула — правоустанавливающие документы продавца и покупателя.

Данные в полисе должны совпадать с кредитным договором.

Как продлить, заменить или передать полис в банк

Срок полиса определяется договором страхования и требованиями банка. Часто полис оформляют на очередной страховой период.

При продлении укажите актуальный остаток и проверьте дату начала нового периода. Если в течение года был досрочный платёж, корректировка остатка учитывается при очередном продлении.

Перейти в Астро-Волгу при продлении можно — заёмщик вправе сменить страховщика в любой момент. Если ипотека в ВТБ — сверьте актуальные требования банка к страховой, договору и рискам.

Параметры нового полиса: сумма, срок, выгодоприобретатель и риски — должны соответствовать договору. При изменении данных или условий кредита может понадобиться исправление полиса. Новый должен начинаться без перерыва.

Что проверить перед оплатой и при страховом случае

Ошибка в ключевых данных может привести к тому, что банк не примет полис или запросит исправления. Перед оплатой пройдитесь по чеклисту:

• ФИО, паспортные данные страхователя и созаёмщиков.
• Адрес объекта, тип недвижимости.
• Банк-кредитор, дата кредитного договора, остаток долга.
• Страховая сумма.
• Вид страхования, выгодоприобретатель, период, риски.
• Способ оплаты, номер договора, сумма и получатель.
• Правила, ключевой информационный документ (КИД), исключения, порядок расторжения и возврата премии.

Для домов, построенных до 1970 года и строений с деревянными конструктивными элементами может потребоваться осмотр. При наступлении страхового случая нужно принять меры для уменьшения ущерба и зафиксировать повреждения. Затем уведомить страховую и банк — если это указано в договоре.

Как ипотека отражается в кредитной истории

Ипотечный кредит — одна из самых весомых записей в кредитной истории. Сведения о задолженности и платёжной дисциплине передаются в бюро кредитных историй (БКИ), включая Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ).

Платежи без просрочек укрепляют рейтинг, задержки — снижают. Перед продлением полиса полезно проверить историю: убедиться, что нет ошибок и чужих записей. Проверить можно бесплатно дважды в год по ФЗ-218. На платформе Кредистория от АО «ОКБ» кредитный рейтинг и сводка обновляются при каждом входе, а подписка позволяет отслеживать каждый новый запрос.